英国FCA牌照

　　英国金融市场行为监管局FCA的发展历程

　　1997年10月，英国证券投资委员会(Securities and Investments Board，SIB)改制成立英国金融服务管理局(FSA)。FSA为独立的非政府组织，拟成为英国金融市场统一的监管机构，行使法定职责，直接向英国财政部负责。其宗旨是对金融服务行业进行监管;保持高效、有序、廉洁的金融市场;帮助中小投资者取得公平交易机会。

　　英国金融服务管理局(FSA)与英格兰银行(BOE)同隶属财政部，FSA负责金融事业管理，而BOE主要任务维持金融稳定。

　　2013年4月1日，FSA(金融服务管理局)被FCA(金融行为监管局Financial Conduct Authority)和PRA(审慎金融监管局PrudentialRegulation Authority)两个平行的监管机构所代替，对经纪商的监管权全部由FSA移交至FCA。自此，FCA对所有在英国境内注册的金融服务机构进行严格的监管。

　　审慎监管局(Prudential Regulation Authority——PRA)是根据金融服务法案(2012)成立，从属英格兰银行的监管机构。PRA负责审慎监管，监管银行、建房互助协会、信用社、保险公司和主要投资公司。目前PRA大概监管1,700家金融企业。

　　FCA是一家不属于英格兰银行的独立机构，监管着56,000家金融服务公司和英国金融市场，同时，FCA还负责不受PRA监管的金融服务公司的审慎监管。

　　FCA是一个通过向受我们监管的公司收取费用而运转的独立公共机构，FCA对英国财政部负责，对英国金融体系和议会负责。

　　FCA的工作和计划是由英国金融服务与市场法案(2000)制定的，FCA与消费者群体，贸易协会，专业机构，国内监管局，欧盟议员以及众多相关部门共同协作。由于职责的广泛性，对于与监管目标相悖的地区和企业，FCA会采取适当的措施优先监管处理。

　　FCA职能

　　FCA的职责是监管与英国民众生活紧密相关的重要部门，从儿童抚恤金，借记贷款，信用卡，贷款到投资等领域---金融市场是否正常运转，对我们每一个民众都有根本性的影响。

　　FCA的目标是维持市场秩序，维持金融市场的诚信，公平，高效以确保消费者的公平交易。使个人，大中小企业，经济体系融为一个整体，保持市场有序高效运转。

　　FCA的战略目标是确保市场机制有效进行，FCA的执行目标是：

　　1.保护消费者--为消费者提供适度的保护

　　2.维护金融市场--保护和提升英国金融体系的完整性

　　3.促进市场竞争--促进与消费者利益相关的市场竞争力

　　FCA监管机构职责：英国FCA负责监管银行、保险以及投资事业，包括证券和期货。

　　监管机构特色

　　FCA对风险的容忍度将比FSA更低，并将更倾向于采取预防手段而不是坐视损害发生。这种方法还将意味着更多地使用判断，即专业知识来判断对消费者的损害是否很可能会发生，并基于这种前瞻性分析进行相应干预。

　　如何监管

　　依据英国《2000年金融和市场服务法》维护金融秩序，包括四方面：

　　(一)维护英国金融市场及业界信心。

　　(二)促进公众对金融制度的理解，了解不同类型投资和金融交易的利益和风险。

　　(三)确保受监管机构有适当经营能力及财务结构健全，以保护投资者。同时，教育投资者正确认识投资风险。

　　(四)监督、防范和打击金融犯罪。

　　英国FCA的监管划分

　　FCA牌照一共可以划分为四类七种：欧盟牌照(EEA Authorised)、全牌照(Authorised)、支付牌照、授权牌照(AR)四类。

　　全牌照又可以划分为投资咨询牌照、STP牌照跟MM牌照三种。授权牌照又可以划分为介绍型和独立型两种。介绍型AR(introducerappointed representative/IAR)，它仅将客户介绍到主体经纪商;独立运营的AR。独立运营的AR使用自己的品牌开展业务，它需要获得FCA的授权，即拿到AR牌照，必须在英国有注册合法的公司，有运营办公室。

　　其中档次最高层的是MM牌照，接下来就是授权AR牌照，外滙平台交易商，具备这些不同等级的牌照后，就可以在FCA监管下具备开展外滙(保征金交易)业务的资质，客户在该平台交易更加具有保障和资金安全,客户在重大风险事件时享受FSCS资金补偿计划。

　　针对交易商监管对金融投资尤其是外滙保征金投资非常重要性，因为拥有正规和严格的监管对投资者的资金安全起到了至关重要的作用。英国金融监管局(FCA)被投资者认为是最具监管力度和严格的监管机构，且其“金融服务补偿计划”对全球客户有效，所以大型经纪商都纷纷加入FCA监管阵营用以吸引客户，而投资者也更加青睐于受到FCA监管的交易商支持。由于主体经纪商对AR的所有活动负责，AR的客户开户需要通过主体经纪商的合规审核。客户的交易订单通常也是由主体经纪商处理。也因为此，只要主体经纪商受到英国FCA的监管，那么AR的客户也可以享受到FCA和英国金融服务补偿计划(FSCS)的保护。

　　申请英国FCA的成立要求

　　●英国本土公司、个人或海外机构，提供金融相关服务;

　　●在英国当地有实际经营;

　　● 由专业人士组成的团队;

　　● 一定的保证金和月维费用。

　　可以申请英国FCA行业包括

　　●存款接受机构;

　　● 在线外汇交易商;

　　● 投资机构或投资经理人;

　　● 家庭理财顾问;

　　● 保险行业;

　　● 投资管理与投资维护机构;

　　● 债权发行机构;

　　● 期货交易机构;

　　● 其他金融行业。

　　注册英国FCA需要遵守的条例规定

　　● Money Laundering Regulations 2007 (MLR) 反洗钱条例;

　　● Payment Services Regulations 2009 (PSRs)支付服务条例;

　　● Electronic Money Regulations 2011 (EMRs)电子货币条例。

　　查询AR公司监管状态时，需要注意两点：

　　授权代表(Appointed representative)——指的是一家公司可能代表监管授权公司(即主体经纪商)提供服务。授权代表的活动需要接受主体经纪商的监管。

　　前授权代表(Appointed representative – former)——指的是已经不再提供受监管活动的公司。

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