新加坡金融牌照申请

　　在新加坡，所有想要提供金融服务的机构或个人都要获得MAS的许可。新加坡金融管理局(MAS)是一家综合监管机构，由政府部门执行并专业管理，其职能组合了银行至财经等诸多金融机能，包括制订金融和货币方面的政策、保证经济稳定发展、促进可持续发展的金融服务产业等。 新加坡金管局颁发的牌照名为CMS。

　　一、新加坡金融监管牌照

　　新加坡(Singapore)是最早对区块链、数字货币、代币发行等实行监管的国家。新加坡金融牌照主要监管机构是Monetary Authority of Singapore (MAS)，MAS于2018年11月发布了《A GUIDE TO DIGITAL TOKEN OFFERINGS 》代币发行指南，详细地将代币分为三种，功能型代币(Utility Token)，支付型代币(payment token)和证券型代币(security token)。2019年MAS更新了支付方案，加强了对payment token的监管。新加坡支付服务法案(Payment Service Act)规定，任何在新加坡从事比特币交易的公司或服务机构需获得支付牌照，方可在新加坡开展业务。

　　1、监管部门和经营范围

　　新加坡监管部门为新加坡金融管理局(MAS)，是新加坡中央银行。在新加坡从事比特币交易的公司需取得支付牌照，方可在新加坡合法经营。目前支付法案中，规定了7项经营范围，其中业务F支付型数字货币服务，为数字货币交易所需获得的许可类别。

　　2、新加坡MAS监管牌照类型：

　　目前MAS列出了3类牌照，money-changing License货币兑换牌照，standard payment institution(SPI)标准支付牌照，Major payment institution(MPI)大型支付牌照。目前SPI和MPI可以适用于数字货币交易所。

　　“货币兑换”牌照：货币兑换牌照用于兑换货币服务，该牌照监管范围较小，业务涉及到的商业规模较小、风险较低。

　　“标准支付机构”牌照：该牌照在开户、境内外转账、商业采购、电子支付、货币兑换类行业，对支付/转账额度有所限制，即年均月度业务涉及金额≤300万SGD/或年均月度业务涉及流水额≤600万SGD。

　　“大型支付机构”牌照：业务涉及金额超过“标准支付”牌照中所列行业，牌照审批较为严格。

　　3、新加坡监管牌照办理条件：

　　MAS对申请SPI或MPI的公司提出了详细的申请要求，具体如下：

　　要求1: 公司主体与管理人员结构需满足条件

　　公司主体：申请者必须是新加坡注册公司或外国注册公司的新加坡分支。

　　公司管理结构需要满足以下任意条件：

　　1. 至少一名执行董事为新加坡公民或永久居民

　　2. 至少一名执行董事为新加坡雇佣签证持有者，且至少一名非执行董事为新加坡公民或永久居民

　　要求2: 人员适当

　　申请人必须确保其董事，首席执行官，股东和雇员，以及申请人本身，符合《“适当”标准准则》。申请公司/集团不应有金融犯罪记录，以及不良声誉。

　　要求3: 公司核心人员需有足够行业竞争力

　　行业经验：申请公司的执行董事以及CEO需要在支付服务行业或者金融服务行业的其他相关领域具有足够的运营经验。

　　管理经验：核心人员需具备管理中到大型团队的经验和影响力，确保能够有效监管公司业务。

　　学历与资质：核心人员的学历与专业资质证书也将成为一个重要的考虑因素。

　　要求4：本地永久商业办公室/注册地址

　　申请人须有一个固定的营业地点或注册办事处(可为长期租用)。办公室必须封闭、独立、私密，以安全保存所有重要帐簿和商业记录。申请人还必须至少任命一名人员长期在办公区域待命，以实时解决客户的任何疑问或投诉。

　　要求5: 基础资本金要求：

　　SPI标准支付机构牌照”：10万新币

　　MPI大型支付机构牌照”：25万新币

　　建议申请人在基础资本要求之外，也具备足够的资本作为经营缓冲。

　　要求6: 需向MAS缴纳担保金

　　如果申请者的任意一个支付业务在月平均交易量少于6百万新币：需缴纳担保金10万新币

　　其他情况：需缴纳担保金20万新币

　　要求7: 法律合规安排

　　需依照公司规模，设立相应的独立合规部门与人员，或从控股公司或关联实体处获取合规支持

　　要求8: 技术风控

　　申请人如提供在线金融服务，则需进行全面技术测试，并针对设置有针对性的防御及补救机制

　　要求9: 内部审计团队

　　需计划接受定期的与公司业务规模成正比的审计，这一过程可由公司内部或总部审计团队进行，也可由外部独立审计团队

　　要求10: 年度外部审计

　　依照支付服务法规第37条，公司需每年进行一次年度外部审计

　　要求11: 保证信/责任书

　　MAS有权要求申请人上交由公司主要股东，母/子公司攥写的保证信或责任书

　　二、新加坡监管牌照注册细节

　　1、新加坡MAS监管金融牌照申请条件：

　　（1）注册一家新加坡当地的公司，至少有一名股东(可以是法人，没有国籍限制或居留限制);至少有一名新加坡董事(只能是自然人，至少有一名是新加坡居民/新加坡工作准证持有人);会计要求提交年度财务报表审计;必需有当地注册的办公室;必需有当地秘书。　　

　　（2）开立银行账户;

　　2、新加坡注册ICO公司需要提供的资料

　　1）经过公证的有效护照复印件

　　2）身份证的公证副本

　　3）住址的证明复印件(不超过 3 个月的水电费单)英文原件或翻译成英文

　　4）无犯罪记录的公证副本

　　5）一份经过公证的银行转帐单副本，表示被授权人拥有一个私人账户，并且信誉良好

　　6）申请人的日期和详细的简历

　　7)由专业人士发表的性格推荐信

　　8）高等教育证书

　　9）签名并公证的申请表格

　　三、新加坡CMS牌照(资本市场服务牌照)

　　新加坡外汇经纪商所持有的牌照是被批准开展杠杆式外汇交易的“Capital Markets Services Licensee，(资本市场服务牌照)”简称CMS牌照。

　　（一）申请CMS牌照的要求

　　1. CMS牌照只被授予公司(以下均称为申请机构)。

　　2. 申请机构必须具备良好的市场声誉，并至少在最近五年内在新加坡资本市场或相关领域开展过相关业务。

　　3. 申请机构及其子公司，或者关联公司在其母国拥有较好的实力。

　　4. 申请机构需严格遵守其母国监管。

　　5. 申请机构必须满足MAS的要求，MAS将会高效，公正、公平地履行其职责。

　　6. 申请机构在新加坡必须设立实体办公地点。

　　7. 申请机构主要从事的业务须是SFA规定的活动之一。

　　8. 申请机构董事会至少要有2人或以上，其中至少有1人常驻在新加坡。

　　9. 申请机构的CEO必须常驻新加坡。

　　10.其他要求：申请机构董事会和高级管理层应坚持健全的公司管理标准和做法;申请开展证券交易或者期货合约交易的机构，最低集团股东资金分别为2亿新加坡元和1亿新加坡元等等。

　　（二）CMS牌照批准后可开展的业务

　　证券交易，期货合约交易，杠杆式外汇交易，企业融资顾问，基金管理，房地产投资信托管理，证券融资，提供证券托管服务和提供信用评级服务。

　　四、卓信企业提供新加坡监管牌照申请服务流程

　　1、客户提供所需的文件进行初步审查评估;根据您提供的实际信息，给予您专业的协助，并准备商业计划、相关政策和手册;

　　2、撰写申请材料，根据客户的信息和公司情况，我们会为客户撰写申请监管牌照所需的各项材料以及内控文件;

　　3、提交申请审核：向MAS申请牌照，在收到MAS的任何意见后，我们将会回复或修改相关申请，直到MAS作出最终决定;

　　4、许可在线验证：许可申请完成后，我们会给您发送许可文件以及在线查询链接。

　　牌照申请周期一般在45个工作日左右就可完成注册。

　　卓信企业有申请新加坡金融牌照的丰富经验，帮助客户履行新加坡金融牌照业务要求，并遵守相关法规，根据您的业务需求量身定制有效的合规计划。